香港证监会放行 在港券商网上远程开户指日可待

香港证监会日前向各大券商发出通函：放宽客户初次开户时，若非面对面进行，可以利用电子证书签署，视作书面签署的同等。这意味着，在香港券商通过网上远程开户认证不久就能够成行，但多家券商人士均表示，关于实施细节还需要等到通知。

根据通函内容描述，已获得香港政府给予“证书互认资格”的海外核证机关，所发出的电子证书、电子签署，与书面文件具有同等法律效力，证监会接纳作为核实客户身份之用，可以方便跨境开户。香港的券商经纪在网上与客户建立业务关系时，也能容许客户使用认可的电子证书及签署，签立客户协议。

根据金融服务界立法会议员张华峰的解释，以后香港券商只须在香港邮政署取得电子证书、内地客在内地公安局取得电子证明，即可开户，香港券商将有更大机会发展业务。

证监会表示，在过去几个月已考虑过不同的金融科技建议，例如使用脸部识别资料、连接海外的国民身分数据库、利用海外核证机关等。海外对容许遥距或跨境开户，一般采取审慎的态度，虽然使用生物特征(指纹、脸部及声音识别)进行客户认证的情况趋升，但有关科技通常被用于就客户所进行的交易作出授权。在这种情况下，中介人已能收集并将客户的生物特征资料存放在其数据库中，之后便可将客户在每宗交易中所提供的生物特征资料，与数据库内存放的资料加以核对，以鉴定该客户身分。

此外，核实客户身份时，经纪可以过一份已签署的客户协议，比对该客户的身份证副本、在香港银行账户的支票，以核实该客户的签名和身份。

证监会强调，不应与初次与客户建立业务关系的过程中，如何核实客户身份的情况混为一谈，因为许多政府均因为私隐问题，不容许外人使用国民身分数据库，即使容许，也需要对连接该数据库的服务供应商的可靠性及胜任能力作出评估。

接受采访的多位香港券商人士表示，目前尚未收到关于的具体实施细则，但按照已经下发的通知来看，在香港实现网上“远程开户”指日可待。从技术角度而言，并没有很大问题，尤其是对于中资券商而言，内地早于两年前就能实现通过人脸识别等技术手段解决远距离开户的问题，也有券商已经就技术方面提前做了开户模块预留。而此次香港证监会的放行，无疑对于深港通临近的大背景下，券商在开拓内地客户方面有了很大的帮助。

在此前如富途证券、老虎证券等通过互联网手段大肆招揽客户，以富途证券为例，尽管是香港证监会认可的持牌法团，中央编号为AZT137，持有第1/2/4/9类受规管活动牌照。但多位香港券商界人士均对于互联网基因的券商在经营合规方面颇有质疑，认为该类机构业务开展是在打监管的“擦边球”，但也有熟悉香港市场的交易人士表示，不能排除正式因为这类机构一再创新，倒逼了监管层加速了改革进程。

也有券商人士坦言，现在国内的券商在技术方面已经非常先进，香港券商也应多学习国内先进的方面，此次监管层的态度也是一个良好的开端，未来在两地跨境合作方面才能有更多的空间。