工商银行2024年实现净利润3669.46亿 下一步保持较大贷款投放和债券投资力度

（原标题：工商银行2024年实现净利润3669.46亿 下一步保持较大贷款投放和债券投资力度）

中国网财经3月29日讯 3月28日，工商银行发布2024年度报告。报告期内，工商银行实现净利润3669.46亿元，同比增长0.5%；年末不良贷款率1.34%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率214.91%，较上年末上升0.94个百分点；资本充足率上升至19.39%；A、H股股价(不复权)年度涨幅分别达44.8%、36.4%，显示出资本市场认可。

在同日举行的业绩发布会上，工商银行行长刘珺指出：“摆在我们面前的宏观经济环境是要穿越低息差的环境，对于拥有这么大资产负债表的银行，压力可想而知。这是打造一流银行、领军银行、现代银行、价值银行的必经之路。工商银行作为领军银行，一定要闯出一条新路。”同时，针对2025年能否实现收入与利润双增问题，刘珺表示，一定会走到市场平均值的上面，一定会跟市场走出大致一致的方向，并且在市场均值之上，实现工商银行对利益相关方的合理回报。

货币政策传导主渠道作用发挥愈发高效

年报显示，截至2024年末，工商银行总资产48.82万亿元，较年初增长9.2%；其中境内人民币贷款余额26.7万亿元，较上年增加2.3万亿元；人民币债券投资12.7万亿元，较上年增加2.2万亿元；全年境内主承销债券规模超1.9万亿元。

“从服务实体经济来看，提质增量、扩面强效的方向并没有变。”刘珺表示，工商银行集团总资产增长了9.2%，其中人民币贷款和债券投资的增量体量都相当大。面对有效信贷需求不足的局面，工商银行货币政策传导主渠道的作用发挥愈发高效。同时加快清理高成本的负债，不断筹措更低成本的资金。截至2024年末，该行人民币存款付息率降低至1.62%，在可比同业中最低，有效支持资产负债表的扩张。

回顾上半年信贷投放情况，工商银行副行长张守川表示，从投向上看，工商银行科技金融保持领先，战略性新兴产业贷款余额突破3.1万亿元，科技型企业贷款近2万亿元，均居同业首位。绿色贷款突破6万亿元，规模持续位列可比同业第一；成功发行全球多币种碳中和主题境外绿色债券。普惠金融大力推进小微企业融资协调机制落实落细，贷款增速显著高于全行平均增速，有贷户增长超40%；涉农贷款增加近8000亿元。养老产业贷款和数字经济核心产业贷款保持较快增长。同时对于制造业、两重两新、粮食和能源安全、三大工程等领域，工商银行突出主责主业，加强精准投放。截至2024年末，工商银行投向制造业贷款余额4.4万亿元，保持行业首位，其中投向制造业中长期贷款余额2.1万亿元。

张守川表示，下一步，工商银行将认真贯彻落实好党中央、国务院决策部署，综合考虑实体经济需求、货币政策导向，以及全行经营管理实际，坚持稳健进取的投融资策略，保持较大的贷款投放和债券投资力度，持续提升服务实体经济的适应性、竞争力和普惠性。

努力将净息差保持在同业合理水平

近年来在低利率环境下，商业银行普遍资产收益率下行、负债成本率相对刚性，净息差持续收窄，利息净收入承压。年报显示，2024年工商银行实现净利润3669.46亿元，比上年增加18.30亿元，增长0.5%，平均总资产回报率0.78%，加权平均净资产收益率9.88%。营业收入8218.03亿元，下降2.5%。其中，利息净收入6374.05亿元，下降2.7%；非利息收入1843.98亿元，下降1.9%。

“我们的整体判断是2025年净息差下行还是一个行业共性，但是下降的幅度在收窄。”展望年内银行业净息差走势，工商银行副行长姚明德表示，从宏观政策来看，资产端的收益水平仍然存在较大的下行压力，2024年LPR三次下调利率，同时存量房贷利率调整，上述调整因素影响将在今年逐步显现。2025年财政政策更加积极，货币政策更加适度宽松，推动经济持续回升向好，这对银行的息差提出了更高的要求。从银行经营来看，当前负债端加强成本管控的效果在逐步显现。据观察银行业整体的息差收窄情况在2024年下半年已经出现了边际改善。

值得一提的是，2024年，工商银行净利息差和净利息收益率分别为1.23%和1.42%，比上年分别下降18个基点和19个基点。“工商银行坚决不打价格战。”姚明德指出，2024年工商银行主动加强低利率环境下的资产负债布局调整，优化大类资产摆布，强化负债成本管控。2025年，工商银行将在资产端和负债端协同发力，靠前对接落实各项宏观政策，完善配套制度，突出“工”和“商”的主责主业，打造更加干净健康的资产负债表，努力将NIM保持在同业合理水平。

姚明德表示，在大类资产布局。将积极支持长周期特别国债、地方政府专项债，以及符合工商银行风险偏好和经营策略的信用债投资，注重推动资产久期结构调整。信贷投放层面，积极对接增量政策落地的实体经济需求，做深做精做实“五篇大文章”，加力支持个人按揭、消费贷、信用卡透支等业务的发展，助力提振消费。资产负债的成本管理方面，在做好减费让利支持实体经济发展的同时，努力提升风险定价水平，实施全口径负债的成本管理，杜绝“内卷式”竞争，主动优化期现结构和品种结构，同时提升服务客户的能力和水平，让流动性资金、结算性资金占比不断提升，实现银行发展与社会效益的双赢。

预计2025年资产质量将保持稳定可控

防控风险是金融工作的永恒主题。年报显示，截至2024年末，工商银行不良贷款率1.34%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率214.91%，较上年末上升0.94个百分点，风险抵御能力持续增强。资本充足率19.39%，一级资本充足率为15.36%，核心一级资本充足率为14.1%。

从行业情况看，2024年末，工商银行境内分行对公贷款的平均不良率为1.5%，较上年末下降27个BP。工商银行副行长王景武表示，工商银行在保持对基础产业强有力支持的基础上，进一步加大对于新质生产力培育发展的支持力度，通过差异化政策引导，不断提升风险管控质效。同时，优化不良资产处置体系，建立跨区域、大额疑难重点不良资产项目总行直营直管机制，围绕专业集约、分层分类，实现更为精准的风险处置，持续提升不良资产重组、创新处置效能及核销资源使用效率。通过努力，制造业等重点行业资产质量持续向好。

对于市场比较关注的房地产领域，2024年末，工商银行房地产行业贷款不良率4.99%，较上年末下降38个BP。王景武指出，工商银行从“增防化治”四个方面综合施策，在坚决贯彻落实房地产融资协调机制的同时，严把新增资产选择关，着力构建分散多元均衡的房地产投融资结构，加大风险房企和项目的处置出清力度。房地产行业贷款整体呈现“质量向好、结构优化”的良好态势。

“预计全年资产质量将继续保持稳定可控态势。”在发布会上谈及对2025年资产质量展望，王景武表示，，工商银行将进一步贯彻落实好“一揽子增量政策”，围绕“五篇大文章”，做好投融资政策支持，推动全行在发展中把好方向与结构摆布，突出“量价险资”均衡协调发展，为实现“十五五”良好开局打牢基础。同时，按照“五化”转型部署及“四早”管理要求，将信用风险管理工作进一步融入高质量发展大局，推动全面风险管理机制提质增效，持续深化重点领域风险精准化解，筑牢智能风控“防火墙”，确保集团各类风险总体可控，资产质量核心指标保持稳定，重点领域风险有效管控，牢牢守住不发生系统性风险的底线。