首家破万亿元！建行打出“消费金融服务组合拳”

（原标题：首家破万亿元！建行打出“消费金融服务组合拳”）

今年以来，在“两新”政策、购车补贴政策的助力下，家电消费、新能源汽车销量在惠民生、助企转型方面亮点纷呈。除大宗商品消费外，以文旅、餐饮为代表的服务型消费同样热度不减，从看漫展到逛夜市，从火锅节到咖啡季，从上海迪士尼到尔滨冰雪季……文旅行业的火热升级既让消费者接触到更为丰富多样的服务消费新体验，也让万千商户找到了新商机。

不论是商品消费还是服务消费，提升消费者消费体验、提升商户经营能力，都离不开金融的支持。

今年以来，建设银行紧跟政策步伐，组织推动分行开展个人消费信贷支持消费品以旧换新行动各项工作，实施支持文化和旅游消费行动计划，联动信用卡、支付、信贷等金融服务组合式“出击”、协同发力，为提振消费添“金”彩。与此同时，与促消费紧密结合的业务板块也为建行自身带来新增长点，今年上半年，建行非息收入占比进一步提升；前三季度，信用卡业务逆势增长，市场份额稳步提升，成为国内首家信用卡贷款余额突破万亿元的发卡银行。

搭平台、优服务

发挥消金优势助推“换新”政策

推动大规模设备更新和消费品以旧换新（下称“两新”）是加快构建新发展格局、推动高质量发展的重要举措。今年以来，消费品以旧换新政策效应加快释放，为消费市场注入新的活力。今年1—9月，建行新增个人消费贷款879亿元，月度贷款投放呈现稳定向好态势，反映居民信心的逐步企稳。

推进消费品以旧换新是一项系统工程，需要地方政府出台激励政策和金融机构发放贷款的双重支持，以金融力量激发消费活力。作为国有大行，建行紧跟政策步伐，组织推动分行开展个人消费信贷支持消费品以旧换新行动各项工作，包括推动分行与当地商务部门做好沟通，及时了解当地政府部门消费品以旧换新行动最新政策、参与活动的商品类别及产品名录、消费补贴规则及办理流程、参与企业、商户及平台名单等情况，积极做好个人消费信贷支持消费品以旧换新服务等。

融资服务上，建行结合消费贷款差异化定价，做好利率优惠。面向参与消费品以旧换新的客户申请贷款，在确认客户真实消费的前提下给予贷款优惠利率，满足客户贷款消费需求。

围绕汽车、家电、家居等3大类消费品以旧换新重点产品，建行主动提升信用卡分期服务能力。其中，信用卡购车分期产品通过举行“龙行好运，购车有礼”营销活动，指导各分行同步结合地方区域补贴等措施；信用卡装修分期产品在原有局部装修场景基础上，进一步扩大放宽局部改造试点区域至133个城市，支持客户多样装修需求，包括厨卫改造、墙面刷新、地板地砖门窗等消费品更换。

为促进汽车、家电家具等耐用消费品领域市场发展，建行主动发挥“建行生活”平台生态优势。支持消费品类企业入驻平台，提供免费流量与经营工具，赋能企业线上经营；围绕住房、新能源汽车、装修等大额消费场景，持续开展专项营销活动，助力个人信贷业务发展；积极承接政府消费券，配套专项营销资源，发挥与央视品宣与内容合作优势，支持各地政府实施消费品以旧换新。

消费事关经济发展，更关乎民生福祉。“我行将进一步聚焦重点客群，重点的场景，重点区域，加快线上支付全面的布局和消费场景的建设。”建行有关负责人在第三季度业绩说明会上说，建行将以普惠金融、绿色金融为主阵地，积极响应人民群众的日常生活消费、汽车消费、住房装修、教育全生命周期的消费信贷的需求，并实施新能源购车分期效能的提升行动，将新能源汽车的金融打造成为全行零售信贷业务的新亮点，持续推进信用卡等消费类贷款规模的提升。

覆盖广、优惠多

汽车消费金融加速布局

今年以来，我国汽车产销量保持同比稳步增长态势。中国汽车工业协会数据显示，今年1月—10月，我国汽车产销量同比分别增长1.9%和2.7%。产销量行稳的同时，我国乘用车市场热度持续走高。乘联会最新数据显示，今年前11个月，乘用车市场累计零售2028.1万辆，同比增长5%。

乘用车市场的火热，有来自消费品以旧换新等促消费政策的拉动，更离不开汽车消费金融服务的助推。今年3月，中国人民银行和金融监管总局印发《关于调整汽车贷款有关政策的通知》，要求大幅降低消费者贷款购买自用传统动力汽车、自用新能源汽车的门槛，进一步释放汽车消费市场潜在需求。

为支持扩大汽车消费,建行加快落实相关政策要求，另一方面对自身金融产品与服务体系进行了创新优化，确保减费让利政策惠及广大民众。今年5月，建行全面推出购车分期“零首付”业务，将个人自用车贷款首付比例不低于20%（新能源15%）下调至0。

目前，建行的金融产品已覆盖新车、二手车及汽车相关附属消费，通过各类车展、团购等活动，建行为客户提供定价优惠的分期金融服务，贷款余额超2261亿元。

11月14日，我国新能源汽车年产量首破1000万辆，产业持续壮大的背后，离不开购车需求的增长，而消费需求的提振又离不开新能源汽车分期产品的助力。

在与传统燃油汽车品牌合作基础上，建行近年来大力发展新能源购车分期业务，与汽车品牌总总合作超80家，其中新能源汽车品牌16家。围绕金融服务的用户体验，建行信用卡创新推出“一点接入”的数字化汽车金融服务新模式，由总行“一点”接入新能源厂商系统，客户在厂商App即可完成金融需求的提交，实现了金融和销售场景的高效融合。在由国际权威媒体《亚洲银行家》主办的“2024年度中国奖项计划”中，建设银行信用卡新能源购车分期独家斩获“中国最佳汽车贷款产品”奖。

拓场景、促销足

文旅消费金融会“整活”

从看漫展到逛夜市，从火锅节到咖啡季，从上海迪士尼到尔滨冰雪季……近年来，文旅行业的火热升级既让消费者接触到更为丰富多样的服务消费新体验，也让万千商户找到了新商机，更让银行在信用卡、支付、零售金融等业务板块有了新的增长方向。为抢抓文旅消费新机遇，建行落地了不少创新举措，2023年，建行就制定并发布有关支持文化和旅游消费行动计划的实施方案，构建“机制、产品、场景、营销、宣传”“五位一体”的文旅消费服务体系。

看机制，建行建立共促文旅消费的常态化工作机制，与中国银联、文化和旅游行政部门开展对接，在文旅场景受理环境建设、联合开展文化和旅游促消费惠民活动、宣传推广及客群经营等合作。

看产品，针对消费者和商户不同的信贷需求，定制适配的信贷产品，最大的特点便是因地制宜，结合地区特色，推出差异性活动。

走进重庆“不夜南滨生活节”，道路两侧小摊一字铺开，非遗糖画、手工饰品、烧烤美食应有尽有，高声吆喝的摊主大多是年轻人。为助力重庆的夜经济发展，建行专门针对夜市青年的就业创业提供金融服务，摆起金融服务“小摊儿”，以简易贷、快贷、普惠贷款和信用卡分期等特色产品为核心，定制个性化金融服务。

消费者则可以受益于信用卡满减优惠力度“大饱口福”。在广东，建行信用卡结合“咖啡文化节”“一起来约惠”等活动为当地消费者带来咖啡店消费满减、自助餐满一送一等优惠；在内蒙古，“5折吃大餐”活动则精选餐饮类商户，在周六向消费者献上5折的诱人优惠……

看场景，建行大力推进文旅商户拓展和服务，升级推进文旅主题网点建设，打造“建行生活”文旅专题板块，加快布局文旅场景建设。围绕文旅、餐饮、购物等日常热点消费领域，联合头部商圈/商户和互联网平台积极推出多样化信用卡促销活动。

今年9月起，建行信用卡在全国统一开展“消费季”专项活动，整合多渠道资源，聚焦基础型、改善型、新型消费中的文旅、美食、购物三大重点消费场景，叠加全场景类大额交易达标赠礼活动，多方位促进消费提升。例如，文旅场景方面，在携程、飞猪等头部热门商户，通过满减、积分抵现等多种优惠形式，覆盖出行交通、住宿、门票等需求点。值得一提的是，围绕年轻客群、亲子客群喜爱的消费场景，特别是全国热门旅游场景，建行信用卡特别联合美团平台开展景点票务和热门乐园信用卡优惠立减活动，并持续开展上海迪士尼度假区满减活动。

看营销宣传，建行同样会“整活”。开展多种形式的文化和旅游消费促进活动，包括会同中国银联开展“百城百区”文旅专题活动、行内“建行生活”系列文旅活动、信用卡专题优惠活动、快捷支付文旅相关活动等。

今年以来，建行各分行结合热门目的地开展的旅游活动如火如荼地开展，为建行带来了可观的用户和业务量增长。截至2024年6月末，建行文旅商户达35万户，同比增长9%；收单交易额达800亿元，同比增长3%。

首家破万亿

信用卡业务“根深叶茂”

对银行而言，未来消费金融有更多可为空间。近年来，得益于积极创新和完善金融产品和服务，建行消费金融的业务贡献度不断提升。

建行管理层曾在今年的中期业绩发布会上表示，建行挖掘收入增长新动能，坚持以能力提升推动收入结构转型，深化以优质服务创造价值，非息收入占经营收入的比例21%，同比提升了1.4个百分点；在“降佣减费”的同时，深耕消费场景建设和重点客群经营，加快培育中间业务发展的新动能，今年上半年实现手续费及佣金收入627亿元，这个数量级在市场上、在同业上也是保持领先的。

“客户是根，银行是叶，根深才能叶茂。”建行首席财务官生柳荣曾表示，信用卡是建行的传统优势，我们的信用卡客户一直维持在1亿户以上，且交易活跃度有所提升，这个厚实的客户基础是后续开展中间业务的很大基础。

建行2024年半年度业绩报告显示，信用卡贷款余额达10003.56亿元。这意味着，建行成为国内首家信用卡贷款余额突破万亿元的发卡银行。建行有关负责人在第三季度业绩说明会上还透露，今年三季度以来，信用卡贷款的增长也步入正轨，当季贷款新增较上半年显著的提升，市场份额也是稳步增长。

“进一步，建行将聚焦重点客群，重点的场景，重点区域，加快线上支付全面的布局和消费场景的建设，积极响应人民群众的日常生活消费、汽车消费、住房装修、教育全生命周期的消费信贷的需求，并实施新能源购车分期效能的提升行动，将新能源汽车的金融打造成为全行零售信贷业务的新亮点，持续推进信用卡等消费类贷款规模的提升。”上述有关负责人称。