实探这家外资行在华首家“优先私人理财中心”！对话渣打中国副行长李峰

（原标题：实探这家外资行在华首家“优先私人理财中心”！对话渣打中国副行长李峰）

馨香的气味与入眼温暖的色调，是券商中国记者踏入这家优先私人理财中心的第一印象。

近日，渣打银行（中国）有限公司（下称“渣打中国”）南京西路支行优先私人理财中心正式开门迎客，这是渣打中国第一家优先私人理财中心。

带着些许好奇，记者登上了位于27层的办公地点，实地探访了这家渣打中国在内地的首家优先私人理财中心，并与渣打中国副行长兼个人、私人及中小企业银行部董事总经理李峰深度交流，畅谈中国财富管理市场的特色与机遇。

自1858年在上海开设首家分行以来，渣打集团在华160多年的经营从未间断。2007年4月，渣打中国成为第一批本地法人银行。2022年2月22日，渣打中国宣布拟任命李峰担任渣打中国个人、私人及中小企业银行部董事总经理。深耕外资银行近30年的李峰，在个人金融和财富管理领域拥有丰富的经验。

加强在华投资发展

在渣打集团内部的普遍共识是，中国将继续成为渣打全球网络中最大的投资市场。

走进优先私人理财中心的客户交流办公室，首先映入记者眼帘的是上海市静安区众多楼宇的俯瞰景象。在记者探访的这一天，恰逢该中心组织的一场高净值人群客户分享会，人来人往，空间中弥漫着热切的讨论声。

去年年初，渣打集团宣布，未来三年将投资3亿美元到中国相关业务，以更好地支持客户把握中国持续开放的机遇。据了解，该项投资计划进展良好，主要投向数字化、营业网点和业务网络、人才、风险管控和合规，以及人民币国际化和财富管理等方面。

“在集团层面的大力支持下，我们也成为中国市场上坚定去做财富管理零售银行之一。”李峰直言，零售银行业务是渣打中国在整体的规划下面非常重要的立足点。

在李峰看来，渣打中国零售银行业务板块拥有一个“Full position”的定位——既做大众市场，又做大众富裕市场，也覆盖高净值人群的市场，全方位进入中国市场。而在数字化进程中，渣打积极采用数字化平台的形式开展业务，也为普惠金融奠定非常好的基础。

有意思的是，在高净值人群的财富管理服务中，渣打中国并没有所谓的“私人银行”团队标签，而是将定位清晰聚焦在零售银行的私人群体。“从我们角度来看，私人银行在国内的作业模式等不见得能够完全体现优势，反而是基于零售银行的高净值人群服务，更能够体现存在的价值和意义。”李峰对此解释称。

财富管理价值主张

作为银行零售生态的重要高地，高净值客群的个性诉求更加突出，财富结构更加多元，家业传承与综合金融需求更加深入。

据悉，渣打财富管理“睿见有道财富无界”的价值主张自去年发布之后，渣打也提炼了四方面的核心竞争力：洞见有道（Insight）、乘势有道（ESG可持续投资）、臻萃无界（Open architecture）、赋能无界（“金融营养师”理念）。

今年2月份，渣打中国也发布了优先私人理财业务的全新客户价值主张——“致真自在，弘毅有为”。记者了解到，在优先私人理财中心开启运营之际，渣打中国优先私人理财全新服务框架也全面推出。

以“财富新机遇、尊享新境界、社群新未来，传承新路径”的“四新”为依托，该服务框架旨在为高净值客户提供涵盖全球财富管理、环球礼遇体验、企业社会公益、家族财富传承等服务，满足客户财富管理以及“财富之上”的多元需求，如全球化资产配置，一站式传承规划等。

积极拥抱市场变化

对于财富市场与投资者心态发生的变化，李峰也有一些自己独到的观察，“在资本新规之后，老百姓现在会真正理解什么叫财富管理，因为保本保收益等第三方承诺乱象确实是消失了。”

李峰发现，普通投资者对于投资者教育、风险承受能力以及风险偏好的相关意识明显提高，在此机遇下，财富管理的一些最核心的价值观（例如，财务规划等）也能得到很好的体现。

除此之外，普通民众对于所谓全球财富管理或者资产配置的诉求和需求也积极涌现，“这也是我们非常期待QDII、理财通等机制能够不断发展壮大的原因。”李峰提到，老百姓的全球意识以及对不同市场之间的互动意识能够得到很好的提升，对跨国的金融服务需求也有进一步的加强。

值得一提的是，中国近年来在绿色低碳方面的发展，也超出渣打中国管理层的想象。从内部来看，渣打中国也非常重视“绿色”概念，从战略层面的高度作出部署，产品体系也相对丰富，绿色存单存款规模格局不小。

从公司业务层面来讲，对于绿色融资也在做一些新的尝试，如今更多聚焦在转型融资层面。李峰表示，这也更加具有挑战性，“以前我们可能专门扶持‘绿’的企业、产业，但现在除了扶持‘绿’的，还得帮助那些现在还不‘绿’，要让它将来‘绿’以及思考怎么‘绿’，这就是转型融资的意义所在。”

“这方面的工作也是我们作为一个金融机构要去努力的方向，更是广大的投资者、消费者需要去做的事情，因为我在这方面一直套用一句我最喜欢的语言——‘Sustainable investment is not just for value，but also for values’（可持续投资不仅仅为了实现投资价值，也为了体现价值观）。”李峰分享说。