金融壹账通前三季度亏2.9亿 至今已累亏近73亿“被迫”变卖虚拟银行牌照

（原标题：金融壹账通前三季度亏2.9亿 至今已累亏近73亿“被迫”变卖虚拟银行牌照）

14日早，金融壹账通(06638.HK)发布了今年3季度未经审核财务业绩。内容显示，第三季度金融壹账通的收入为8.44亿元，同比下降21.1%；毛利率较同期下降了0.1个点；经营亏损为9585.4万元，归母净亏损为9100万元，同比亏幅有所减少；经营利润率为-11.4%。每股美国存托股亏损净额为-2.5元人民币。

从前三季度的数据来看，金融壹账通期内的营收为27.42亿元，同比下降14.9%；经营亏损为2.89亿元；归母净亏损为2.81亿元；经营利润率为-10.5%；归母净利润率为-10.3%；每股美国存托股亏损净额为-7.75元人民币。

值得一提的是，今年前三季度，金融壹账通来自平安集团、陆金所以及第三方客户的收入均有不同程度的收缩。只看第三季度，收入同比分别减少20.6%、48.5%、12.6%，合计同比减少21.1%。放眼前三季度，来自上述三项的收入又同比分别减少13%、42.1%、8.9%，合计减少了14.9%。从历年财报可以看到，金融壹账通的营收十分依赖平安集团及陆金所，如今二者与金融壹账通合作收入减少直接影响了金融壹账通整个营收表现。

金融壹账通董事长兼首席执行官沈崇锋表示，于报告期间，公司面临不利因素，导致公司收入下降。

从收入明细表来看，从一项来看，技术解决方案分部的各项数据在前三季度全部表现较差，较去年同期几乎是清一色下降。金融壹账通表示，主要由于交易的收入和支持服务的收入下降所致。

发布财报当日，金融壹账通还公告称，拟以9.33亿港元出售平安壹账通银行，陆金所控股通过转让出售公司全部已发行股本收购。相当于陆控方已出清所持平安壹账通的股份，并获得了平安壹账通银行的控制权，从目前看来平安壹账通银行已不再是平安壹账通子公司。

平安壹账通银行是香港虚拟银行，主要为中小型企业提供银行服务。也是首家参与香港按揭证券有限公司推出的中小企业融资担保计划的虚拟银行。在信用评估方面，平安壹账通银行采用替代数据支持其信贷决策。

值得一提的是，平安壹账通银行的收入是增加的，其收入较去年第三季度增加30.4%至人民币3700万元。可以算是平安壹账通一个少有的增长板块，如今也被卖身于陆控。从数据来看，这或许也是金融壹账通面临常年亏损而不得已为之的举措。

另外，金融壹账通在近年频频发生高层变动。

就在本月，金融壹账通发布公告称，自2023年11月2日起，公司执行董事及联席总经理陈蓉已辞任，并不再担任薪酬及提名委员会成员。另外，朱敏、陈心颖也辞任非执行董事。郭晓涛已获委任为非执行董事，自2023年11月2日起生效。

金融壹账通董事会宣布，陈蓉已不再担任于港交所证券上市规则第3.05条下的公司授权代表，而首席执行官兼董事长沈崇锋已获委任为上市规则下公司授权代表，自2023年11月2日起生效。

目前，金融壹账通高管组成为：沈崇锋担任执行董事、董事长兼首席执行官；非执行董事有郭晓涛、付欣、窦文伟、王文君；独立非执行董事有张耀麟、濮天若、周永健、叶冠荣；审核委员会包括濮天若（主席）、周永健、叶冠荣；薪酬及提名委员会有张耀麟（主席）、郭晓涛、周永健。

根据金融壹账通半年报资料，在上半年，金融壹账通执行董事包括沈崇锋及陈蓉，如今陈蓉退位；陈心颖、朱敏也退出公司非执行董事行列。追溯至去年，金融壹账通董事会还有一名执行董事叶望春，于2022年11月10日辞任。

此次退任的陈蓉于2017年10月加入金融壹账通担任董事，后任金融壹账通联席总经理兼香港壹账通CEO、平安壹账通银行副董事长。陈蓉曾担任过平安银行副行长、平安银行首席财务官、平安银行总行行长助理。

沈崇锋自1998年加入金蝶，2019年出任金蝶总裁。去年辞任的叶望春，在2007年3月加入平安集团，此前曾在人民银行、工商银行、华夏银行履职。其加入平安后曾担任平安银行总行副行长、代理行长等职务。在2015，金融壹账通成立之初，叶望春即担任公司董事长兼CEO。

上市以来，金融壹账通联席CEO等多位高管更迭，联席总经理邱寒先后在2020年离任，后赴任PayPal高级副总裁兼中国区首席执行官。2021年一季度，金融壹账通曾在3月31日宣布，拟聘新CFO罗永涛以及新CMO陈旭华，原首席财务官罗伟杰因个人原因辞任公司CFO职务。目前，官网显示，罗永涛为CFO，尚无陈旭华相关信息。

可以看到，在高管层面，金融壹账通一直在换血。

对此，蓝鲸财经采访到了熟悉金融壹账通的行业从业人士，其表示，近年来平安壹账通中高管变动确实不少，不过情况大多为两种。其一是因平安集团内部调动，从平安壹账通辞任的中高管被调任至平安系其他公司；其二是一部分中高管在平安壹账通任职期间，业务能力薄弱，相关负责项目落地推行情况较差，因此另谋他职。“但陈蓉应该是到年纪退休的。”其表示。

金融壹账通在2015年12月成立，18年12月获得A轮融资，19年12月在纽交所上市，发行价格为10美元。2022年2月28日，金融壹账通递交赴港上市申请书，其美股价格于3月触及历史低点0.99美元。

从资本市场角度，金融壹账通在美股市场方面自2021年起的整体股价持续走低。2020年9月，金融壹账通股价触及288美元，到如今仅剩2.62美元，比今年6月26日的52周最低股价2.61美元仅高0.01美元，距巅峰已跌去99%。

金融壹账通在港股市场方面的表现也不尽人意。2022年7月，金融壹账通以双重主要上市的方式回港，上市次日金融壹账通港股股价触及8港元，此后便一直下跌。至今年10月26日，触及52周最低股价0.7港元，也距离8港元的股价峰值跌去91.25%。

这都证明，资本市场对金融壹账通的未来经营能力并不看好。

自金融壹账通经营数据公开化后，可以看到其业务呈增长之势。2017年至2023年年中，公司营收分别为5.8亿元、14.1亿元、23.28亿元、33.12亿元、41.32亿元、44.64亿元、18.99亿元。蓝鲸财经上述已提到，金融壹账通的营收十分依赖平安集团。就早期而言，平安集团于2019年、2020年及截至2021年9月30日为止九个月分别贡献9.95亿、17.27亿和16.01亿，分别占壹账通总收入的42.7%、52.1%和56.1%，对第二大客户平安旗下陆金所的收入也分别达到总收入的12.8%、10.4%和9.7%。

尽管营收在高速增长，但迄今为止，金融壹账通还未实现盈利。数据显示，2017年至2023年三季度，金融壹账通的净亏损分别为6.07亿元、11.90亿元、16.61亿元、13.54亿元、12.82亿元、8.72亿元、2.89亿元，累亏72.55亿元。

而回顾金融壹账通的历史，要从平安金科开始。

据悉，作为平安集团的互联网金融业务孵化平台，平安金科成立于2008年，从股权关系上看，最初是平安信托旗下的平安创新资本名下子公司。

2008年，平安金科孵化的首个金融科技平台万里通成立。凭借万里通，中国平安正式进入积分市场；2009年，平安金科又孵化出一账通，实现一个账户打通各业务账户场景。

此后，平安金科相继孵化陆金所、平安好车、平安好房、24money、前海征信、平安好医生等公司，由此形成了现如今平安集团的科技板块。从2014年开始，平安集团开始大规模注资平安金科，平安金科由此成为平安集团的一级子公司。

2015年，平安金融科技板块进入变动最为剧烈的一年。当年3月份，平安集团组建了“平安普惠金融事业群”；7月份，平安付和万里通合并，形成统一的“平安壹钱包”品牌，即平安壹钱包电子商务有限公司( 原名平安付智能技术有限公司) 。

8月份，平安开始推动“三剑合一”工程，所谓“三剑合一”，即将一账通、前海征信、直销银行云平台服务三大业务整合，金融壹账通由此诞生，专注于为中小金融机构科技赋能，平安集团也把 55 项核心金融科技技术放在了金融壹账通。

在中国平安2016年年报中，金融壹账通首次出现，但当时的运营主体为上海亿账通互联网科技有限公司（下称“亿账通”）。2016年，亿账通注册资本增加至12亿元，股东变更为平安金科（持股66.5%）、乌鲁木齐广丰旗股权投资有限合伙企业（持股26.15%)、上海金甯晟企业管理合伙企业（有限合伙）（持股5%）、乌鲁木齐广丰荣股权投资管理有限合伙企业（持股2.35%）。

2017年9月，作为金融壹账通的最终运营主体，壹账通智能成立，亿账通成为壹账通智能的全资子公司。天眼查显示，壹账通智能注册资本12亿元，股东包括：乌鲁木齐广丰旗股权投资有限合伙企业（持股26.15%）、深圳平安金融科技咨询有限公司（持股44.3%）、深圳兰炘企业管理有限公司（持股22.2%）、深圳兰炘企业管理有限公司（持股7.35%）。

2018年，金融壹账通曾推出贷款软件壹佳客，应用的企业级开发者为Shenzhen Qianhai Credit Centre Co., Ltd。深圳前海征信中心股份有限公司是平安旗下企业，会员服务协议曾显示由深圳壹账通智能科技有限公司（下称 “壹账通”）负责运营。截至2022年，在黑猫投诉平台，仍有投诉反映早年在壹佳客的借款情况。据裁判文书网，深圳壹账通智能科技有限公司（下称 “壹账通科技”）以及壹佳客曾涉足贷款业务。公开信息显示，近期，壹账通科技是一起名誉纠纷的被告之一，其他被告还包括北京好还科技有限公司、重庆市黑卡小额贷款有限公司、云南信托等。

2021年8月，一份举报金融壹账通的文件传出，落款为“Young research”。举报信称，金融壹账通存在财务造假、商业贿赂、市场操纵、非法隐瞒重大信息披露等违法行为，称金融壹账通在中国平安内部依赖集团输送，但大部分收入都要通过研发费用返还。当年11月15日，金融壹账通发布调查结果公告称，在外部律所的指导下，对相关指控进行了逐一调查，未发现与匿名信举报内容相关的问题发生。

上述熟悉金融壹账通的行业从业人士告诉蓝鲸财经：“因为沈崇锋自己是从金蝶过来的，在员工内部开会时，会经常用金融壹账通与金蝶进行比较。因此在很多业务上也是对标金蝶，但与金蝶还是有一定差距。”