因虚增存款等违规行为 民生银行青岛分行被罚255万元

（原标题：因虚增存款等违规行为 民生银行青岛分行被罚255万元）

1月11日，青岛银保监局发布了3张罚单，剑指中国民生银行股份有限公司(600016)青岛分行、青岛平度支行及其相关责任人。罚单显示，中国民生银行股份有限公司青岛分行主要违法违规事实(案由)为虚增存款规模；流动资金贷款违规流入房地产领域；向资本金不实的房地产开发企业提供融资；对房地产开发融资受托支付交易背景审查不严。中国民生银行股份有限公司青岛平度支行主要违法违规事实(案由)为违规发放个人经营性贷款。尚坤对中国民生银行股份有限公司青岛平度支行违规发放个人经营性贷款一案承担责任。

针对上述违规行为，青岛银保监局根据《中华人民共和国商业银行法》第七十四条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，对中国民生银行股份有限公司青岛分行罚款人民币255万元；根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，对中国民生银行股份有限公司青岛平度支行罚款人民币30万元；根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，对尚坤处以警告。近日，青岛银保监局官方网站发布的行政处罚信息显示，中国民生银行股份有限公司青岛分行被青岛银保监局罚款255万元人民币，涉及虚增存款规模等。

事实上，《投资快报》记者注意到，这并非民生银行首次遭遇重大处罚。有市场观察人士指出，“回顾民生银行的发展史，其可谓屡罚屡犯，风波不断。而且抛开其内部控制不力、频繁遭受监管处罚的管理漏洞，民生银行为了保持业绩增长，不断加速扩张，甚至将触角伸向了投资高杠杆与高风险的房地产行业。”

业绩持续下滑

根据最新财报显示，民生银行2022年前三季度出现营收和利润双双下降，实现营收1085.96亿元，同比下降16.87%；净利润337.78亿元，同比下降4.82%。值得注意的是民生银行已经连续八个季度营收同比增速下滑。与此同时，民生银行的利息净收入和非利息净收入两大核心板块业务收入双双下降。截至2022年9月30日，民生银行的利息净收入为814.08亿元，同比下降16.76%；非利息净收入方面，民生银行的手续费及佣金净收入为143.7亿元，同比减少了41.54亿元，下降22.42%。这直接导致营业利润整体同比下滑了5.82%。

整体营收、净利润双双下滑以及两大核心业务均呈现两位数下降的颓势，也让民生银行因此成为了2022年唯一一家降级的系统重要性银行，从第二组调整到第一组。与此同时，也将民生银行的尴尬暴露无遗。

据分析，民生银行业绩增长乏力甚至长期陷入颓势的原因是多方面的。数据显示，2022年民生银行的同业负债总计为1.24万亿元，个人存款则为9482亿元。尽管如此，民生银行吸收存款和同业及其他金融机构存放款项的净增加额却在下滑。所谓的同业业务，主要发生在银行与证券、保险等其他金融机构之间，比如银行间的拆借、外汇买卖等。

数据显示，2022年1-9月为1103.48亿元，较去年同期的4914.21亿元减少77.55%。据业内人士分析，同业业务虽然比零售业务更“吸金”，但是与储蓄存款相比，同业负债的稳定性明显较差而且容易陷入高杠杆、多嵌套、长链条、多套利的高风险之中。

值得注意的是被同业业务“拖累”的同时，民生银行的零售业务也不足以撑起业绩大盘。例如财报数据显示，2022年前三季度民生银行实现零售业务营业收入500.90亿元，同比减少6.53%。其中，零售业务的非利息净收入103.11亿元，同比减少14.76%，在零售业务营业收入中占比20.58%。

高管薪酬备受质疑

1996年正式成立时，民生银行的创始股东有59家，股权极为分散。而随着民生银行陷入衰退，曾经的大股东们也纷纷陷入困境，民生银行的股权也开始频繁生变。例如曾经的单一大股东安邦保险在2020年轰然倒下，后被破产重组为大家人寿。尽管如此，大家人寿的合计持股比例仍高达16.79%。另一位大股东泛海集团时至今日依然在“排雷”，据媒体报道，去年7月底泛海集团持有民生银行约18亿股A股被北京金融法院轮候冻结，约占其持股比例的70.46%。

在业绩不断滑坡的同时，民生银行的高管薪酬也备受质疑。据了解，2021年股份制银行行长年薪排行中，民生银行最高，达到了430万元。而在上市股份制银行中，民生银行高管的薪酬一直都排在第一梯队。

为了化解危机，民生银行于2022年第三季度财报发布时表示“基于市场变化、绩效挂钩等因素考虑，我行高管2021年度平均薪酬水平已较同期下降了15%。”即便如此，民生银行高管的薪酬在行业依旧处于高位。而对于缓解民生银行的经营之困来说，也显得杯水车薪。只是由此给民生银行投资者带来的质疑之声不绝于耳，而民生银行也因此陷入信任危机。甚至有投资者直言不讳：民生银行是民营企业的银行，还是股东的提款机？