港股概念追踪 | 五年蓝图落地！两部门聚焦普惠金融高质量发展 银行业保险业迎新机遇（附概念股）

（原标题：港股概念追踪 | 五年蓝图落地！两部门聚焦普惠金融高质量发展 银行业保险业迎新机遇（附概念股））

智通财经APP获悉，近日，金融监管总局、中国人民银行联合发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》，就未来五年的主要目标，《实施方案》明确，基本建成高质量综合普惠金融体系，普惠金融促进共同富裕迈上新台阶。普惠金融服务体系持续优化，普惠信贷体系巩固完善，普惠保险体系逐步健全。

具体来看，第一，优化普惠金融服务体系。包括健全多层次、广覆盖、差异化的普惠金融机构体系、推动银行保险机构深化普惠金融专业化体制机制建设、完善县乡村金融服务。提升县域金融服务水平，加强监测指导。完善丰富乡村金融服务，巩固基础金融服务的覆盖面和保障能力。

第二，巩固提升普惠信贷体系和能力。包括完善普惠信贷管理体系、提升小微企业信贷服务质效、加强“三农”领域信贷供给、加大脱贫地区和特定群体信贷帮扶力度、强化民营企业信贷支持等。

第三，加强普惠保险体系建设。包括推进保险公司专业化体制机制建设、丰富普惠保险产品供给、提供优质普惠保险服务、强化普惠保险监管政策引领等。

展望未来，业内专家认为，《实施方案》将对普惠金融发展起到多重积极作用，包括：推动普惠金融服务提质增效；促进金融资源均衡分配，助力实现共同富裕；夯实风险防控基础，推进普惠可持续发展；提升金融数字化水平，激发创新活力；推动形成多元化、可持续的普惠金融生态。

他预计，银行业保险业将推动完善普惠金融风险管理体系，完善信息共享和信用评价机制，有效防范和化解因普惠金融扩张带来的潜在风险。更多金融机构将加快科技投入和业务创新，探索线上线下融合新服务模式，比如智能信贷、保险直赔、农村数字普惠等。“这些措施有望显著提升我国普惠金融服务的覆盖率和便捷性。

推动普惠金融高质量发展，要构建和完善多层次普惠金融市场体系。我国普惠金融服务呈现了“头雁领航、群雁齐飞”的景象，大型银行、中小银行、农村金融机构共同构建起了多层次的普惠金融服务体系。

国家金融监督管理总局发布的最新数据显示，2024年三季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额79.8万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额32.6万亿元，同比增长14.7%。

支持小微企业高质量发展，是稳定宏观经济大盘促进就业的现实需要和推进经济转型升级的必然要求。在普惠金融方面，监管机构推动小微企业融资协调工作机制落实落细、鼓励金融机构创新金融产品，银行业加大普惠信贷供给，进一步扩大普惠金融服务覆盖面。

此前6月24日，多部门联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，《意见》提出，支持居民就业增收，增强消费信心，同时强化对民营和小微企业、个体工商户等吸纳就业能力强的经营主体的金融服务，包括适当放宽创业担保贷款申请条件、创新家庭财富管理需要的金融产品等。

中国银河证券认为，下半年银行业有望实现量价险三因素共振，迎来业绩实质性改善，主要体现在：（1）财政货币政策协同引导银行加力信贷投放、优化信贷结构;（2）非对称降息下息差可控程度提高；（3）化债和地产政策加码推动对公资产风险预期改善。

国信证券表示，随着负债端成本较快下行和资产端高分红资产稳定投资收益，上市险企利差风险持续收窄，为基本面持续改善带来持续催化。进入三季度，预计预定利率将再次下调，短期“炒停售”或将激活短期保费增量，中长期利好负债成本持续下移，叠加近期大盘风险偏好回升，利好保险股估值持续改善。

相关概念股：

工商银行（01398）：工行是中国普惠金融贷款余额最高的银行之一，推出“经营快贷”“网贷通”等线上普惠贷款产品，利用大数据风控实现快速审批。

农业银行（01288）：农行县域网点覆盖率达98%，普惠型涉农贷款余额居同业前列。推广“惠农e贷”等线上产品，结合农户信用档案，提供无抵押小额贷款。与地方政府合作开展“富民贷”“乡村振兴贷”，助力农业产业化经营。

中国平安（02318）：旗下平安普惠是中国领先的小微融资服务机构，累计服务客户超2000万。推出“信用保证保险+银行贷款”模式，帮助缺乏抵押物的小微企业获得融资。

中国人寿（02628）：推出“小额贷款保证保险”，为低收入群体和小微企业提供增信支持，降低银行放贷风险。开发普惠型大病保险、惠民保等产品，覆盖三四线城市及农村居民。

招商银行（03968）：通过“招贷APP”“闪电贷”等产品实现全流程线上操作，小微企业贷款审批时间缩短至分钟级。围绕核心企业搭建“1+N”供应链融资平台，服务上下游中小微供应商。