加大科技金融布局！民生银行交出“新质生产力”答卷

（原标题：加大科技金融布局！民生银行交出“新质生产力”答卷）

科技创新是发展新质生产力的核心要素，也是推动高质量发展的重要引擎。当前，新一轮科技革命和产业变革加速演进，人工智能、集成电路、生物医药、高端制造等领域不断孕育新的发展机遇。随着“十五五”规划谋篇布局，科技创新与产业创新深度融合，对金融服务的专业性、适配性和持续性提出了更高要求。

科技企业成长周期长、研发投入大、经营风险高，从技术突破到成果转化，从初创成长到产业化发展，每一个阶段都离不开金融的有力支持。如何突破传统信贷模式局限，精准识别科技企业价值，提供覆盖全生命周期的金融服务，成为银行业做好科技金融大文章的重要课题。

围绕科技创新和产业发展需求，中国民生银行持续加大科技金融布局，将科技金融摆在全行战略发展的重要位置，持续完善组织体系、创新产品服务、优化评价机制、深化生态合作，探索与科技企业共同成长的长期陪伴模式。截至2025年末，民生银行服务科技型企业12.62万户，同比增长7.34%；“专精特新”客户2.97万户，同比增长5.23%。一组数据背后，是民生银行服务新质生产力发展的持续探索。

破题：把科技金融置于“核心引擎”

在民生银行的战略棋盘上，科技金融并非一项普通业务，而是驱动自身转型升级、服务国家创新驱动发展战略的“核心引擎”。这一定位，意味着资源配置、考核导向、组织架构的全面重塑。资源持续向“早期、硬核、真科创”的主体倾斜，这背后是对传统银行“抵押物信仰”的颠覆，是对技术、团队与未来价值的重新定价。

“早期”二字，重若千钧。这意味着，当企业仅有几页专利、数名科研人员和一份尚未验证的商业计划书时，银行就要敢于“下注”未来。这背后，是一场对传统信贷逻辑的“自我革命”——从“看抵押、看流水”到“看技术、看团队、看成长性”。

立论：以“制度创新”重塑服务基因

战略要落地，机制是保障。民生银行全面升级“1（科技金融委员会）+18（重点分行）+N（特色/专营支行）”组织架构。行领导亲自挂帅科技金融委员会，依托18家重点分行及80家科技金融特色支行/专营支行，实现对科创高地的全覆盖。重点分行均落实一把手负责制，量身制定“一行一策”规划。

2025年6月，民生银行启动科创试点，在六家分行设立首批13家试点专营支行，配套专属团队、专职审批、差异化风险管理与考核激励等专项机制。2026年更升级为“科创金融2.0模式”，构建“创投生态获客＋全周期服务＋专业化风控”三位一体服务体系。试点专营支行配备专职营销、审批、风险经理，全行建起“懂营销、懂科技、懂风险”核心人才团队，打造“专营、专注、专业”服务模式，进一步夯实科技金融业务基础。

解题：以“产品矩阵”覆盖全生命周期

科技企业“轻资产、高投入、高成长、高风险”，这道题怎么解？民生银行给出的答案，是“民生易创”产品权益体系——针对科技企业成长痛点，推出涵盖“投、融、富、慧”四大矩阵的“易创”系列产品，把股权融资、债权融资、结算服务、咨询顾问装进一个“一站式”方案。

特色产品各有侧重：升级后的“易创E贷”2.0迭代了科技创新力综合评价模型，提升了最高授信额度；“星火人才贷”面向早期初创企业，为其研发、经营送去及时雨；“鲲鹏贷”探索投贷联动，以“股权＋债权”相结合方式，与专业投资机构携手陪伴企业成长。以国内头部某AI大模型公司为例，民生银行北京分行联动集团内金融租赁公司为其提供上游售后回租服务，匹配并购贷款，并配套跨境资金回流方案——从经营到管理，全场景满足企业关键需求。走出国门的科创企业同样被照拂，民生银行配套国际结算、跨境投融资、港股IPO等“科创出海”一站式服务；一个名为“易创生态联盟”的朋友圈，已聚拢数百家政府部门、产业龙头与知名投资机构。

融合：以“生态共创”拓展服务边界

科技金融从来不只是一家银行的独角戏。该行与工信部、科技部等各级政府部门建立常态化沟通合作机制，与政府产业基金、产业资本和专业PE/VC机构深度联手。截至2025年底，全行持续举办“易成长创未来”“走进小巨人”“科技金融民生相伴”等主题客群系列活动，搭起一个科技型企业综合服务平台。

更具标志性意义的，是它对科创企业“出海”与“上市”的护航。依托集团内港分行、民银国际，民生银行借助港股18A、18C机制，为优质科创企业赴港上市提供定制化组合服务，成功助力“滴普科技”“鼎泰高科”等一批硬科技企业登陆港股。同时，为构建科创生态，民生银行持续为企业链接产业，整合资源。这种生态协同的价值，在服务可控核聚变赛道某装置企业时，得到了充分展现。民生银行合肥分行立足区域特色，协助企业举办核聚变上下游产业链路演，汇聚政府园区、科研院所、产业链企业、创投机构等200余人，以及产业链上下游14家优质企业，助力链上企业建立深度联系，实现生态协同。

当一家银行的价值，从“融资”延伸到“融智”“融链”，从资金支持拓展到产业对接、资本引荐，它与企业之间的关系，便早已超越了简单的借贷，升华为休戚与共的“成长合伙人”。

重构：以“5+1”评价体系重塑风控逻辑

支持早期科创，无异于“大浪淘金”。当企业没有厂房可抵押、没有流水可佐证，银行凭什么敢“投早、投小、投硬科技”？民生银行的答案是：重构一套“语言体系”——以“5+1”科创评价体系为核心，重塑银行的风控逻辑。

这套体系建立以知识产权和人力资本为核心的新定价逻辑：从技术先进性、团队实力、资本认可度、合作伙伴、商业化进程五个维度，加上财务维度，全面评估科创企业的创新能力与成长性。这是对银行核心风控能力的“基因级”重塑。这种评价体系的实践，在具身智能赛道得到了有力印证。在服务某人形机器人头部企业时，民生银行上海分行依托“5+1”体系重构了价值发现逻辑，聚焦技术先进性、团队实力、商业化进程等进行前瞻性研判，为企业高效落地数亿元综合授信批复，充分满足企业规模化扩张与技术创新的资金需求。

民生银行还出台针对科创企业的专项信贷政策，支持知识产权质押、投贷联动，完善覆盖芯片、人工智能、具身智能、航空航天、生物医药等领域的大中型企业政策，并启动重点行业研究，涉及芯片上游材料、低空经济、工业机器人等科技型行业。同时优化评级模型、引入第三方数据实现自动化评级、建立分层分级线下审核机制，让优质科创企业审批更高效，实现风险与发展的动态平衡。

赋能：以“萤火平台”锻造数字罗盘

论坛分论坛上，“AI赋能金融”“数智化升级”是高频词。在民生银行，数字化早已成为科技金融的底层操作系统。

上线的“萤火平台”，正在为一线业务装上“数字罗盘”。这个平台集成90多万客群名单，实现六大分层、100多个产业链的多维度分类管理；行研智能机器人覆盖1000多个行业节点、数千个赋能资料；系统化的特色标签实时画像报告，能为企业智能匹配产品与营销话术；公私联动、支付链、供应链等业务线索沉淀数万条。从识客、行研、产品适配到综合开发、全程跟踪，科技让服务更精准、更高效，让一线员工看得见、够得着、用得好。更重要的是，这一平台将“耐心”和“专业”标准化、产品化，使每一位客户经理都站在全行的知识积淀与数据洞察之上，更好地理解客户、服务客户。

升华：从“长期陪伴”到“共生共荣”

回到金融街论坛的现场。当“共筑全球金融发展新生态”的倡议被一次次重申，人们越来越清晰地意识到：新质生产力的种子，需要耐心资本与耐心金融共同浇灌。

从“1+18+N”的组织架构，到“民生易创”的产品矩阵；从“5+1”的评价体系，到“萤火平台”的数字赋能；再到12.62万户科技企业背后的点滴陪伴——民生银行的实践，正是对“科技金融大文章”的一笔笔书写。论坛有闭幕之时，但金融服务科技创新的故事仍在生长。

民生银行的探索证明，当一家银行放下短期利益的计算，选择与科创企业共担风雨，与生态伙伴同频共振，它收获的不仅是客户，更是“共生共荣的生态”，这也是“科技金融大文章”最生动的注脚。