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稳中有进 稳中提质 交通银行2019年业绩彰显可持续增长

2020-04-01 07:17:00 来源:大众证券报
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(原标题:稳中有进 稳中提质 交通银行2019年业绩彰显可持续增长)

3月27日,交通银行股份有限公司发布2019年全年业绩。报告期内,集团实现净利润(归属于母公司股东)772.81亿元,同比增长4.96%;资产总额9.91万亿元,较上年末增长3.93%;不良贷款率较年初下降0.02个百分点至1.47%,拨备覆盖率171.77%。交通银行董事长任德奇用“稳中有进、稳中提质”八字概括了交行2019年经营业绩,并深具信心地表示,“数据的背后,是更具含金量、更加可持续的稳健增长”。

价值创造能力持续提升

从财务数据来看,2019年在规模稳健增长的同时,交行经营效益持续提升,特别是净利润和净营收增速均达到近年来同期最高。

息差水平稳步提高。得益于资产负债结构持续改善,2019年交行净利息收益率1.58%,同比提升7个基点,带动利息净收入实现10.06%的增长,增速较2018年提升5.23个百分点。

成本结构有效改善。全年成本收入比30.11%,同比下降1.39个百分点,为近年来降幅最大的一年。同期交行信息科技投入增长22.94%,营业收入占比提高0.38个百分点至2.57%。“一减一增”昭示着交行向金融科技加速布局的决心和力度。

多点增长格局加速生成。2019年交行个人金融业务营业收入占集团营业收入比重提升到38.14%;境外行和子公司净利润分别同比增长15.54%和17.20%。手续费及佣金净收入同比增长5.79%,高于净利润增速,其中管理类、代理类业务增幅均超过10%。

资产质量保持稳定。2019年末交行不良贷款率1.47%,较上年末下降0.02个百分点;逾期贷款率较上年末下降0.13个百分点;拨备覆盖率171.77%。

此外自上市以来,交行始终恪守投资者价值最大化原则,过去7年现金分红比例保持在30%及以上,2019年度计划现金分红233.93亿元。

发展核心能力有效增强

任德奇表示,“银行的长期可持续成长,必须根植实体经济的高质量发展。必须围绕‘价值创造’核心目标,做强发展的核心能力,着力推动自身发展与经济发展同频共振。”交行发展核心能力主要体现在:

第一,区域发展

“以点带面”。2019年,交行长三角、粤港澳大湾区、京津冀三大区域贷款增量是上年同期的2.18倍,占全行新增贷款比例为52%,同比上升6.8个百分点。立足总行在沪“主场”优势,交行将长三角一体化经营上升为全行重点工作,体现了交行推动各地经营机构差异化发展、打造差异化竞争优势的发展思路。

第二,普惠业务可持续发展。2019年交行普惠贷款余额增长51.62%,与此同时不良率下降了2.15个百分点。依托“科技+机制”,交行以“标准化产品、数字化风控、集中化运营”作为主攻方向,优化“线上抵押贷”、“税融通”等产业链特色产品,确保了普惠业务的健康发展。

第三,金融科技全方位布局提速。2019年交行个人手机银行和 “买单吧”APP全面升级,两大APP月度活跃客户(MAU)近4800万户。依托卓越的

“线上+线下”一体化服务能力,包括物业管家、医药管家、养老管家等20余项行业金融服务方案为客户提供更便捷、更智能、更全面的金融服务。

第四,综合服务能力持续提升。2019年随着迪拜、约翰内斯堡分行顺利获批,布拉格分行正式开业,交行境外服务网络布局已横跨五大洲并覆盖主要国际金融中心。以商业银行业务为主体,信托、金融租赁、资产管理、保险、投行等业务协同联动发展的格局,进一步凸显了交行财富管理的经营特色。2019年,交行管理的个人金融资产达人民币3.45万亿元,增幅12.71%。

交行长期以打造 “全渠道服务最好银行”为目标,服务提升方面“十年磨一剑”,成就了交行服务的

“金字招牌”。2019年度中银协“百佳”单位评选中交行共有20家网点获评,第6次在千佳、百佳单位评选中领跑同业;在2018年度人民银行消保评级中获评A级行;在2018年度银保监会18家全国性大型银行和股份制银行消保评级中位列第一。

展望2020年发展,任德奇表示,将保持战略定力,从形势变化中抓住机遇,从不确定性中把握趋势,持续打造特色化发展优势,培育适合未来金融体系与产业结构的金融供给能力,实现质量更高、效益更好、结构更优、优势充分释放的发展,为客户、为股东、为员工、为企业创造更大价值。

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