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交行2019年净利增4.96%至772.8亿 副行长郭莽:今年银行息差承压

2020-03-27 23:27:00 作者:王涵 来源:经济观察网
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(原标题:交行2019年净利增4.96%至772.8亿 副行长郭莽:今年银行息差承压)

3月27日,交通银行发布2019年业绩,集团实现净利润(归属于母公司股东)人民币772.81亿元,同比增长4.96%;资产总额达人民币9.91万亿元,较上年末增长3.93%;不良贷款率较年初下降0.02个百分点至1.47%,拨备覆盖率171.77%。

会上,交通银行董事长任德奇用“稳中有进、稳中提质”八字概括了交行2019年经营业绩。从财务数据来看,2019年在规模稳健增长,其经营效益持续提升,主要体现在净利润和净营收增速均达到近年来同期最高。

净利息收益率升至1.58%,料2020年银行息差承压

息差水平稳步提高。得益于资产负债结构的持续改善,2019年交行净利息收益率1.58%,同比提升7个基点,带动利息净收入实现10.06%的增长,增速较2018年提升5.23个百分点,成为拉动盈利增长的主要因素。

交通银行副行长郭莽在会上表示:“2020年银行的息差将承受压力,这个主要是基于受MPA定价考核,LPR利率下行,以及疫情对贷款定价对资产质量影响综合影响的判断。从资产端看,预计资产收益率下行的压力较大。在负债端有一些利好,当前流动性较好,央行着力规范不规范的存款,包括创新产品、结构性存款、预计负债成本率有下降的趋势,但是与资产端相比仍显刚性。”

对此,记者获悉交行正积极采取措施应对。郭莽介绍,第一交行市场化定价负债占比相对较高,当前流动性持续宽松,为有效降低负债成本带来时间窗口,是主攻方向。譬如对高成本的定期型结构性存款、大额存款已经实行限额管理,对协议性存款进行集中管理,严格上不再续作。在市场利率较低时,调整市场化负债的吸收节奏,持续争取央行资金支持,降低综合负债成本。

第二是进一步推进中型客户战略,抓客户群的建设,增强客户粘性,提升有效的客户综合回报。第三是继续加强资产质量的管控,降低非升息资产的占比,提升资产的利息回报率。

至于LPR政策的影响,郭莽认为,从央行货币政策导向以及市场供需关系看,2020年LPR价格有一定下行空间。若不考虑其他变量,假设预计LPR全年下行20个基点,毛估算存量贷款转换对交行的息差影响3个基点左右。

成本收入比降幅最大,疫情影响消金、信用卡贷款

此外,2019年交行在成本管控方面,全年成本收入比30.11%,同比下降1.39个百分点,为近年来降幅最大的一年。

此外,2019年交行个人金融业务营业收入占集团营业收入比重提升到38.14%;境外行和子公司净利润分别同比增长15.54%和17.20%,零售、海外、非银业务成为集团盈利的重要支撑。手续费及佣金净收入同比增长5.79%,高于净利润增速,其中管理类、代理类业务表现尤为亮眼,增幅均超过10%。

在经济下行环境下稳定的资产质量也对交行的盈利增长构成了支撑。2019年末交行不良贷款率1.47%,较上年末下降0.02个百分点;逾期贷款率较上年末下降0.13个百分点。

新冠疫情影响下,在贷款投向是否受到疫情影响的问题上,交行副行长吕家进指出,新冠肺炎疫情给业务发展产生了一定的影响,主要体现在批发零售和住宿、餐饮,还有信用卡贷款消费金融的领域。但他认为中国经济中长期发展,特别是长期向好的趋势不会因此而改变。

此外值得关注的是,近年来交行业绩的稳步增长对股东分红也形成了稳定支撑。过去7年现金分红比例保持在30%及以上,2019年度计划现金分红233.93亿元。

信息科技投入增22.9%,加速金融科技布局

更值得关注的是,同期交行信息科技投入增长了22.94%,营业收入占比提高0.38个百分点至2.57%。“一减一增”之下的成本结构变化,交行加快金融科技加速布局。

记者获悉,2019年交行将“科技赋能”上升到集团战略层面,在科技金融方面动作频频。交行副行长郭莽在会上坦言,金融科技是交通银行现在和未来的核心竞争力。IT架构转型、IT管理架构优化、数据治理提升是交行金融科技战略的三大重点,主要是:以加快建成数字化、智慧化平台体系为目标,推动技术架构由集中式向分布式转型;以业务与技术深度融合为目标,打造敏捷迭代、快速研发的IT管理架构;以充分释放数据价值为目标,深耕数据治理专项提升工程。

而筹建中的交银金融科技有限公司扮演重要角色。与此同时,交行还配套推出了金融科技万人计划、FinTech管培生、存量人才赋能转型三大工程,为集团金融科技布局做强人才支撑。

金融科技的全方位布局投入,推动赋能效应进一步凸显。2019年交行个人手机银行和“买单吧”APP全面升级,两大APP月度活跃客户(MAU)近4800万户。

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