交行2019年净利增4.96%至772.8亿 副行长郭莽：今年银行息差承压

（原标题：交行2019年净利增4.96%至772.8亿 副行长郭莽：今年银行息差承压）

3月27日，交通银行发布2019年业绩，集团实现净利润(归属于母公司股东)人民币772.81亿元，同比增长4.96%；资产总额达人民币9.91万亿元，较上年末增长3.93%；不良贷款率较年初下降0.02个百分点至1.47%，拨备覆盖率171.77%。

会上，交通银行董事长任德奇用“稳中有进、稳中提质”八字概括了交行2019年经营业绩。从财务数据来看，2019年在规模稳健增长，其经营效益持续提升，主要体现在净利润和净营收增速均达到近年来同期最高。

净利息收益率升至1.58%，料2020年银行息差承压

息差水平稳步提高。得益于资产负债结构的持续改善，2019年交行净利息收益率1.58%，同比提升7个基点，带动利息净收入实现10.06%的增长，增速较2018年提升5.23个百分点，成为拉动盈利增长的主要因素。

交通银行副行长郭莽在会上表示：“2020年银行的息差将承受压力，这个主要是基于受MPA定价考核，LPR利率下行，以及疫情对贷款定价对资产质量影响综合影响的判断。从资产端看，预计资产收益率下行的压力较大。在负债端有一些利好，当前流动性较好，央行着力规范不规范的存款，包括创新产品、结构性存款、预计负债成本率有下降的趋势，但是与资产端相比仍显刚性。”

对此，记者获悉交行正积极采取措施应对。郭莽介绍，第一交行市场化定价负债占比相对较高，当前流动性持续宽松，为有效降低负债成本带来时间窗口，是主攻方向。譬如对高成本的定期型结构性存款、大额存款已经实行限额管理，对协议性存款进行集中管理，严格上不再续作。在市场利率较低时，调整市场化负债的吸收节奏，持续争取央行资金支持，降低综合负债成本。

第二是进一步推进中型客户战略，抓客户群的建设，增强客户粘性，提升有效的客户综合回报。第三是继续加强资产质量的管控，降低非升息资产的占比，提升资产的利息回报率。

至于LPR政策的影响，郭莽认为，从央行货币政策导向以及市场供需关系看，2020年LPR价格有一定下行空间。若不考虑其他变量，假设预计LPR全年下行20个基点，毛估算存量贷款转换对交行的息差影响3个基点左右。

成本收入比降幅最大，疫情影响消金、信用卡贷款

此外，2019年交行在成本管控方面，全年成本收入比30.11%，同比下降1.39个百分点，为近年来降幅最大的一年。

此外，2019年交行个人金融业务营业收入占集团营业收入比重提升到38.14%；境外行和子公司净利润分别同比增长15.54%和17.20%，零售、海外、非银业务成为集团盈利的重要支撑。手续费及佣金净收入同比增长5.79%，高于净利润增速，其中管理类、代理类业务表现尤为亮眼，增幅均超过10%。

在经济下行环境下稳定的资产质量也对交行的盈利增长构成了支撑。2019年末交行不良贷款率1.47%，较上年末下降0.02个百分点；逾期贷款率较上年末下降0.13个百分点。

新冠疫情影响下，在贷款投向是否受到疫情影响的问题上，交行副行长吕家进指出，新冠肺炎疫情给业务发展产生了一定的影响，主要体现在批发零售和住宿、餐饮，还有信用卡贷款消费金融的领域。但他认为中国经济中长期发展，特别是长期向好的趋势不会因此而改变。

此外值得关注的是，近年来交行业绩的稳步增长对股东分红也形成了稳定支撑。过去7年现金分红比例保持在30%及以上，2019年度计划现金分红233.93亿元。

信息科技投入增22.9%，加速金融科技布局

更值得关注的是，同期交行信息科技投入增长了22.94%，营业收入占比提高0.38个百分点至2.57%。“一减一增”之下的成本结构变化，交行加快金融科技加速布局。

记者获悉，2019年交行将“科技赋能”上升到集团战略层面，在科技金融方面动作频频。交行副行长郭莽在会上坦言，金融科技是交通银行现在和未来的核心竞争力。IT架构转型、IT管理架构优化、数据治理提升是交行金融科技战略的三大重点，主要是：以加快建成数字化、智慧化平台体系为目标，推动技术架构由集中式向分布式转型；以业务与技术深度融合为目标，打造敏捷迭代、快速研发的IT管理架构；以充分释放数据价值为目标，深耕数据治理专项提升工程。

而筹建中的交银金融科技有限公司扮演重要角色。与此同时，交行还配套推出了金融科技万人计划、FinTech管培生、存量人才赋能转型三大工程，为集团金融科技布局做强人才支撑。

金融科技的全方位布局投入，推动赋能效应进一步凸显。2019年交行个人手机银行和“买单吧”APP全面升级，两大APP月度活跃客户(MAU)近4800万户。