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首家保费破百亿互联网保险公司诞生!众安去年保费收入增长89% 超半数员工为工程师技术人员

来源:券商中国 2019-03-26 00:43:00
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(原标题:首家保费破百亿互联网保险公司诞生!众安去年保费收入增长89% 超半数员工为工程师技术人员)

首家保费过百亿的互联网保险公司诞生。

众安保险今天发布的2018年业绩报告显示,公司去年实现保费收入112.6亿元,同比涨幅89%,在财险市场的排名上升六位至第12名。

“众安一直秉承保险+科技双引擎战略,用科技赋能保险,用保险验证科技。未来,我们将继续发展以生态为导向的业务模式,聚焦在健康、消费金融、汽车和生活消费生态。同时,我们将进一步加深与战略生态伙伴的合作,并且将AI、区块链、云计算、大数据等技术与保险的全流程融合,以持续改善我们的综合成本率。” 众安联席CEO陈劲表示。

首家保费破百亿的互联网保险公司

商业保险公司依靠大数法则实现盈利,因此保费规模的意义重大。互联网保险公司由于产品碎片化和件均保费小,保费要上规模更难。不过,众安保险在成立第五年、上市的第二年,实现了保费规模超百亿这一目标。

2018年,中国保险业实现原保费收入3.8万亿,同比增长近4%,增幅创7年来新低。不过,作为互联网保险公司的众安在线并未受此影响,全年的保费同比增长89%,增速较2017年的75%进一步提升。

具体来看,众安旗下的健康、消费金融和汽车生态总保费合计增速达到225%,收入贡献占比从2017年的38%上升至2018年的66%。

由于承保亏损的增加、投资收益不佳以及科技输出业务的研发投入等原因,2018年众安实现亏损近18亿元。年报显示,2018年众安承保亏损人民币18.4亿元,同比增长20%。不过,承保亏损的增长幅度要低于保费的增速。

投资方面,受到国内A股市场表现低迷的影响,众安在线总投资收益率和净投资收益率分别下降至2.6%和4.2%。

众安在线首席财务官Francis透露,截至2018年12月31日,公司投资资产总额为人民币189.7亿元,其中股票及权益型基金、固定收益类投资及另类投资分别占投资资产总额的约8.4%、61.2%及12.3%。

“2019年我们目标是实现稳健的资产收益表现,并及时根据市场变化调整我们权益类投资的仓位。同时继续推进全面风险管理,我们已成立了投资信用风险评级团队,成员都来自国内一线信用评级公司,以加强偿债相关方的跟踪监测力度。” Francis表示。

去年科技研发投入达8.5亿

数据显示,2018年,众安在科技研发投入达到8.5亿元,占总保费的7.6%,较2017年增长64%。众安员工中,超半数为工程师技术人员,截至2018年末累计申请专利230件。

“科技始终是我们发展的核心驱动力。我们的保费增长和综合成本率改善的背后,是持续的保险科技投入。”众安在线联席CEO陈劲25日下午在业绩说明会上表示。2018年众安综合成本率较2017年缩减12.2个百分点,为120.9%。其中,渠道费率下降4.1个百分点,代表经营效率的其他经营费率下降5.7个百分点。

众安在线联席CEO姜兴表示,众安在科技上的投入,强化其核心系统,使自身的商业模式具备延展性和灵活性,而通过大数据挖掘所建立的用户画像,使众安能够实现动态定价。

目前,众安已经将人工智能融合于保险全流程,以提升用户体验和经营效率。比如公司在线客服的人工智能使用率已达到70.0%,带来了在线服务人力同比大幅下降63.7%,且2018 年下半年通过客服智能质检系统的上线,进一步提升客服质检效率20.3%。又如,众安APP上线的智能保险顾问-众安精灵,已经为超过百万用户提供保险领域的咨询和产品介绍;通过使用众安精灵的对话式导购服务,提升了3倍的投保转化率。据透露,众安还在探索且已经在部分地区上线了医疗单据的智能图像识别,辅助理赔单据录入并进行风险提示,提升中后台理赔效率。

截至2018年12月31日,众安连接了全国800多家医院(以二级及以上医院为主)以及20家商保公司或分支机构。姜兴表示,相信该平台可以帮助众安以及整个保险行业,更好地为其健康险用户提供优质、快速的服务体验,并协助保险公司控制理赔与风控的成本。

此外,众安还将AI的应用延伸到医疗领域,比如烟雾病影像识别的准确率已达到96%。

三大生态系统带货能力强

众安去年聚焦发展健康、消费金融和汽车生态,三大生态的总保费合计增速达到225%,收入贡献占比从2017年的38%上升至2018年的66%。

其中,受惠于尊享e生系列、步步保等创新产品,健康生态去年实现总保费28.7亿元,同比增长138.2%;消费金融生态积极拓展各类互联网场景平台的合作,录得保费35.2亿元,同比上涨240.5%,而汽车生态的保费收入则从2017年的0.79亿元上涨至11.5亿元。

在业务成本上,健康生态赔付率及渠道费用率与2017年基本持平。未来众安将通过进一步降低团险业务的占比来优化赔付率。

消费金融生态赔付率的降幅超过30个百分点,主要是因为2018年通过连接更多的互联网场景丰富用户画像以及迭代风控模型,承保质量得到有效控制。消费金融渠道费率增长6.4个百分点,是由于公司增加了与互联网平台的合作,相应的渠道费用也有所增加。

此外,汽车生态的赔付率与渠道费率也有显著的改善。

生活消费生态的渠道费率有所下降但赔付率略有上升,主要是因为一些创新产品初期赔付率略高。2019年公司将与平台共同优化风控模型和定价因子,改善相关产品的赔付率。同时,公司还将持续与生态合作伙伴一起探索在电商场景下的迭代创新,进一步发掘未被充分解决的痛点并提供综合保障解决方案。

航旅生态赔付率同比下降12.8个百分点,渠道费率上升7.8个百分点,主要原因是2018年公司调整了业务结构,降低了航班延误险的占比,同时增加了航空意外险的占比。

据介绍,新生代是众安高增长的主要贡献者。数据显示,2018年,众安服务逾4亿用户,80、90后等新生代人群占比超过51%。这些用户人均购买保单15.8份,人均贡献保费28元,分别较2017年提升25%和103%。

科技输出落地海外

陈劲表示,未来,科技输出业务将成为众安新的收入增长点。

2018年,众安将积累的科技经验以模块化的方式进一步对外输出,服务保险和金融行业。期间,众安科技签约逾300家客户,其中,60%的保险系统客户迭代升级了原有产品或叠加销售其他系统模块。

继2017年底成立众安国际后,2018年众安科技也迈出了海外输出的步伐:先是在去年8月和软银愿景基金宣布合作,推动众安在中国以外的技术解决方案业务,时隔两月后又与拥有百年历史、日本前三大财险公司之一的日本财产保险公司(下称Sompo)签署合作协议,输出众安的保险科技解决方案。

近期,Sompo在众安科技提供的系统支持下,对接日本最大即时通讯服务商Line并上线首款富有日本特色的地震险产品。

今年1月初,众安国际还与新加坡O2O平台Grab成立合资公司,共同探索东南亚互联网保险分销业务。

“2018年,在竞争加剧、增长放缓的行业背景下,众安实现了有质量的增长。这源于我们对‘保险+科技’双引擎战略的坚持。作为新保险的推动者,众安未来将推进科技与保险的融合,在全球范围内,推动行业的突破与变革。” 陈劲表示。

(文章来源:券商中国)

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